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主旨

保險單借款規約

‧	借款期間自借款日起至本保險契約 ( 以下簡稱「本契約」 )消滅時為止。( 借款人於借款期間亦得隨時清償或部分清償本借款之本息 ) 本契約為年金保險者，則本借款期間至本契約消滅時或年金開始給付前為止。但本契約約定年金保證期間或貴公司付滿保證金額前得辦理保單借款者不在此限。
‧	本件借款利率按貴公司訂定之利率為準，如遇法令或市場狀況而有所調整時，貴公司得自公佈調整之日起按新利率調整之，並應在公司網站或以其他適當方式公開揭露。
‧	借款利息每滿一個月付息一次，利息到期日應向貴公司自行繳納，但貴公司派員收取時自當照付。逾期欠繳之利息每滿一年併入借款本金內複利計算。 ( 依據財政部金融司 (73) 台融司 ( 五 ) 發第一四五九號函辦理 )
‧	借款未償還前，如貴公司依本契約條款給付各項保險金、年金、解約金、返還保單價值準備金或其他金額，或本契約變更為減額繳清保險、展期定期保險時，貴公司無須通知，得扣除未清償之借款本息。
‧	借款人不按約定條件付息者，本契約之效力於未償還之借款本息超過保單價值準備金時即行停止，貴公司並應於效力停止日之三十日前以書面通知本人；但本契約為遞延年金保險 ( 或利率變動型年金保險 ) 者，則本契約之效力於未償還之借款本息超過年金保單價值準備金時即行停止( 或終止 )。
‧	投保遞延年金保險或利率變動型年金保險者，應於年金開始給付日前( 若本契約有約定，得於保證期間或保證金額攤提期間辦理借款者，並應於前開期間屆滿時)償還借款本息；若未償還，本公司得就當時保單價值準備金扣除借款本息後，重新計算年金金額。
‧	按此查看保險單借款重要事項告知書內容範本

保單借款受理依據

1.依條款規定：要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，要保人得在保單價值準備金範圍內向本公司申請保單借款，借款到期時，應將本息償還本公司，未償還之借款本息，超過其保單價值準備金時，本契約效力即行停止。(保單借款基本定義)
2.依保險法第120條規定：保險費付足一年以上者，要保人得以保險契約為質，向保險人借款。保險人於接到要保人之借款通知後，得於一個月以內之期間，貸給可得質借之金額。(借款為要保人權利) 以保險契約為質之借款，保險人應於借款本息超過保單價值準備金之日之三十日前，以書面通知要保人返還借款本息，要保人未於該超過之日前返還者，保險契約之效力自借款本息超過保單價值準備金之日停止。
3.依保險法第106條規定：由第三人訂立之人壽保險契約，其權利之移轉或出質，非經被保險人以書面承認者，不生效力。(借款須被保險人簽章同意之依據)
4.依財政部函示，保單借款保險公司得另約定借款額度。(借款額度由公司決定)
5.依財政部函示，保單貸款利率由各保險公司依保險契約約定，自行訂定。
6.下列情形不受理借款：停效件、失效件、保費逾應繳日2個月、展期定期保險者、定期保險、墊繳中之保件。

收費處作業規範

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收費處受理規定：
1.收費處不受理要保人委託辦理。
2.不收費的組長、承攬人員不得辦理貸款送件。
3.組長不得跨區辦理非本單位保戶之貸款(處長特准件除外)，如保戶親自到收費處辦理的件，則由內務負責受理，不在此限。
4.收費員須核對要保人、被保險人身份證正本及保單正本。(最後一次補發的保單)
5.內務及受理人對於申請送件的借據上之要保人、被保險人、法定代理人的章與保單內要保書及契變書的簽章如不符時，須要求辦理變更印鑑或簽名。
6.要保人需提供，要、被保險人身份證正本。
7.保單貸款批註單上，內務應批註最後之貸款總額。

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收費處借據填寫應注意事項：
1.要保人已成年：要保人須親自簽名辦理，如保單內是蓋章件，則須蓋章及簽名，如其中一項不符，均須要求辦理變更。
2.要保人未成年﹕未滿7歲由要保人之法定代理人代簽要保人姓名，並於法定代理人欄位親簽自己的姓名，不得委託。
滿7歲未滿20歲由要保人本人親自簽章，再由法定代理人親簽，均不得代簽。
3.被保險人已成年﹕簽名件﹕由被保險人親自簽名，如與保單內簽名不符
                                均要求辦理變更。
                                蓋章件﹕除要蓋原保單內之印鑑外，仍應親自簽名
4.被保險人未成年﹕★簽名件﹕未滿7歲由被保險人之法定代理人代簽
                                被保險人之姓名，並於法定代理人欄位親簽自己姓
                                名，不得委託。滿7歲未滿20歲由被保險人本人親
                                簽，再由法定代理人親簽，均不得代簽。
                                ★蓋章件﹕未滿7歲由被保險人之法定代理人代簽被
                                保險人之姓名及蓋章，並於法定代理人欄位親簽自己
                                姓名，不得委託。滿7歲未滿20歲時除要蓋原保單印
                                鑑外，仍應親自簽名，再由法定代理人親簽，再由
                                法定代理人親簽，均不得代簽。
★被保險人未成年時，無論要保人與被保險人之關係為何，法定代理人本人均須簽章。

服務中心(分)櫃檯作業規範

‧

要保人本人辦理之受理規定及借據填寫應注意事項﹕
1.要保人、被保險人、法定代理人本人。
2.要保人、被保險人、法定代理人身分證正本。
3.印章。(如要保書或契變書內有留印章則需要印章)
4.保單正本。(以最後一次補發之保單為準)
5.被保險人已成年﹕簽名件﹕被保險人如無法到場，可附『一般保單借
                        款同意書—被保險人同意要保人借款專用』。再
                                由要保人代簽被保險人之姓名。
                                蓋章件﹕被保險人未能親自簽名時，除要蓋原保單內
                                印鑑外，同時須附『一般保單借款同意書—被保
                                險人同意要保人借款專用』(同意書內被保險人須
                                簽名+蓋原印章)(印章不符不受理)。借據須由要保人
                                代簽被保險人姓名。
6.被保險人未成年﹕★簽名件﹕未滿7歲由被保險人之法定代理人代簽
                                被保險人之姓名，並於法定代理人欄位親簽自己姓
                                名，不得委託。
                                滿7歲未滿20歲由被保險人本人親簽，被保險人如
                                無法到場，可附『一般保單借款同意書—被保險
                       人同意要保人借款專用』並由法定代理人代簽
                                被保險人姓名及法定代理人自己姓名。

                                ★蓋章件﹕未滿7歲由被保險人之法定代理人代被
                                代被保險人簽名蓋章。並於法定代理人欄位                                 親簽法定代理人自己姓名，不得委託。
                                滿7歲未滿20歲由被保險人本人親簽及蓋章，再由
                                法定代理人親簽自己的姓名，均不得代簽。如被保險
                                人未能親自簽名時，除要蓋原保單內印鑑外，同時須
                                附『一般保單借款同意書—被保險人同意要保人
                                借款專用』(同意書內被保險人須簽名+蓋原印章)(印
                                章不符不受理)，借據須由被保險人的法定代理人代
                                簽被保人姓名。
7.要保人、被保險人同時是未成年時(指未滿7歲)，不須出具委託書或同意書予法定代理人，且借款實付金額可於限額內以現金給付法定代理人，並於現金給付明細表內由法定代理人代簽要保人、被保險人、法定代理人姓名(身份證仍須備齊)
8.櫃?經辦應於保單貸款批註單內，批註最後貸款總額。
9.單一要保人實付總金額達新臺幣100萬元以上者，以匯入要保人帳戶或以禁止背書轉讓支票支付。
★被保險人未成年時，無論要保人與被保險人之關係為何，法定代理人均須本人簽章。

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代理件辦理之受理規定：
1.要保人、被保險人或要、被保險人之法定代理人之身分證正本，須影印備查與借據合併寄保單貸款課存查(其他文件不受理)
2.『一般保單借款委託書—要、被保險人委託第三人辦理專用』。(該委託書之印章、簽名應與要保書或契變書詳細核對，如不符合則不受理)
3.印章。(要保書或契變書內如無印章則免)
4.受委託人(即代理人)身分證正本 (須影印與借據合併寄保單貸款課存查)。
5.保單正本。(以最後一次補發之保單為準)
6.要保人存摺影印本。(代理件辦理之貸款實付額一律匯入要保人帳戶)
7.櫃?經辦應於保單貸款批註單內，批註最後貸款總額。

保單貸款金融卡(ATM)

‧	保貸ATM卡係本公司與新光銀行合作推出，保戶辦理之後，其借款便可由ATM提款卡提款或以存摺簿至銀行櫃台提領，快速又方便，不必每次借款均須填借據。
‧	辦理ATM卡須至本公司各服務中心(分處)、收費處辦理，辦卡不必找保證人或提供擔保品，只須要保人及被保人於申請書簽章同意即可。保戶填寫申請書後，持第二、三聯至銀行開戶領卡，領卡後第二個工作日起即可提款。
‧	同一要保人申請每張ATM卡可設定二張保單為主，隨意配。(如有10張就要申請5張ATM卡)
‧	ATM卡之辦理可於保戶投保新契約時一併辦理，於可借款時便可以ATM卡提領借款。
‧	因銀行與本公司部份作業之限制，ATM帳戶功能尚無法與銀行一般帳戶完全相同如託收票、次交票…等，均待進一步開發。
‧	ATM借款如6個月未有交易時，公司會自動產生利息送金單並派員收費。
‧	按此查看保險單借款重要事項告知書內容範本
	保險單借款約定條款
‧	第一條：(聲明)
	借款人(即要保人)茲向新光人壽保險股份有限公司(以下簡稱甲方)申辦保險單借款，並以「保險單借款晶片金融卡申請書」所示保險單(以下簡稱設質保險單) 之總保單價值準備金為擔保，設定質權予甲方，並同意甲方授權指定銀行(以下簡稱乙方)處理本借款款項之撥付、清償與本息結算等事宜，暨以借款人於乙方所開設之「活期儲蓄存款帳戶」(以下簡稱約定帳戶)為本借款之往來帳戶，並願遵守本約定條款。
‧	第二條：(借款額度)
	借款額度以設質保險單符合甲方對各該保險單借款之相關約定所合計之金額為上限，設質保險單有兩筆者，以借款利率較低者優先辦理；借款利率相同者，以領用借款當日最初可借金額較高者優先辦理。若借款利率及當日最初可借金額均相同者，借款順序由甲方指定。借款人依據本約定書辦理保險單借款時，與甲方間若有原借款利息尚未清償者，借款人同意增加本借款金額以清償原借款利息。
‧	第三條：(借款期間)
	借款期間自借款日起至設質保單全部滿期、終止或消滅日止，但保單條款另有規定者從其規定。(借款人於借款期間亦得隨時清償本借款之本息。)
‧	第四條：(借款利率)
	借款利率按甲方訂定之利率為準，如遇法令或市場狀況而有所調整時，自公佈調整日起比照調整之。
‧	第五條：(借款領用方式)
	借款人得於借款期間內以約定之方式在借款額度內，循環領用本借款金額，借款人以約定方式領用本借款者，無須另簽具借款憑證予甲方。前項所稱約定方式係指借款人以乙方製發之存摺於指定銀行之櫃檯或以乙方製發任何具有提款機功能之晶片金融卡或其他名稱之卡片，於自動化設備自約定帳戶之存款餘額外提款領用，因約定帳戶之自動化管理功能致生動用借款之結果者，亦同。乙方因提昇系統服務功能，而開放借款人得以取款憑證、電話語音、行動銀行、電子資訊設備、或其他約定帳戶所具之各項領款方式領用本借款者，該等功能亦視為前稱之約定方式。借款人以約定方式領用本借款時，由甲方將借款金額撥付至約定帳戶內供借款人提領使用。借款人同意於約定帳戶之存款餘用完時，優先領用本借款。
‧	第六條：(還本付息約定)
	借款人得於借款期間內以約定之方式在借款額度內，循環領用本借款金額，借款人以約定方式領用本借款者，無須另簽具借款憑證予甲方。前項所稱約定方式係指借款人以乙方製發之存摺於指定銀行之櫃檯或以乙方製發任何具有提款機功能之晶片金融卡或其他名稱之卡片，於自動化設備自約定帳戶之存款餘額外提款領用，因約定帳戶之自動化管理功能致生動用借款之結果者，亦同。乙方因提昇系統服務功能，而開放借款人得以取款憑證、電話語音、行動銀行、電子資訊設備、或其他約定帳戶所具之各項領款方式領用本借款者，該等功能亦視為前稱之約定方式。借款人以約定方式領用本借款時，由甲方將借款金額撥付至約定帳戶內供借款人提領使用。借款人同意於約定帳戶之存款餘用完時，優先領用本借款。
‧	第七條：(償還方式)
	要保人存入乙方之金額視同償還借款金額，應先抵償借款利息；設質保險單有二筆者，還款順序以借款利率較高者優先辦理；借款利率相同者，以償還當日最初可借金額較低者優先辦理。若借款利率及當日最初可借金額均相同者，還款順序由甲方指定。
‧	第八條：(借款明細)
	要保人於借款領用借款額度後，甲方應於每年1、4、7、11月結束後將借款明細寄送交借款人收執。倘借款人逾期未收到或對明細表內容有疑意時，應於每季次月十五日前，或收到借款明細表之日起十日內向甲方提出其異議，否則視為甲方帳載紀錄無誤。
‧	第九條：(借款約定)
	借款依據本約定書辦理保險單借款時，仍應依照甲方保險單借款相關規定辦理，並同時遵守乙方「活期儲蓄存款帳戶」相關約定事項，變更時亦同。
‧	第十條：(期前抵付)
	借款未償還前，設質保險單之任一契約滿期、終止、消滅或依保險契約甲方給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金時，甲方無需任何通知，得依保險契約條款之約定優先扣除該保單借款之本息。
‧	第十一條：(違約之效果)
	借款人不按期付息，致使保險單借款本息超過「保單價值準備金」時，其保險契約之效力即行停止，惟甲方應於保險契約效力停止日三十日前以書面通知借款人清償借款本息，否則甲方於停效後三十天內仍負保險責任。(若在此約定前契約已停效則不在此限)
‧	第十二條：(借款額度之變更)
	借款人申請要保人變更經甲方同意並批註於設質保險單後，即喪失當張保單以晶片金融卡為保單借款之權利，借款額度需扣除該張保險單可借額度。借款人申請各項變更作業致降低保單價值準備金及可貸金額者，自申請日起，要保人暫時喪失該保單之借款權利，要保人須俟甲方完成該變更事項審核程序後之翌日起始能恢復之，並如逾該可貸額度範圍之借款本息，借款人應於甲方通知到達7日內，前往甲方或分支機構櫃檯辦理清償。
‧	第十三條：(個人資料使用)
	借款人及被保險人均同意甲方因業務需要，得蒐集、電腦處理及利用借款人或被保險人之個人資料及日後所發生之各項帳務、信用、投資及保險等資料，及傳遞予甲於全世界之關係企業(包括甲方之子公司、母公司、其他從屬公司及與甲方同屬母公司管輯之其他公司)處理、使用。甲方為共同業務之行銷得向所屬之新光金融控股公司、新光金融控股公司之各子公司、乙方及第三人處理、揭露、轉介、交互運用借款人或被保險人之前開資料，但新光金融控股公司、新光金融控股公司之子公司、乙方及前稱第三人須簽署保密協定且不得損害借款人及被保險人之權益。甲方修正保密措施時，得依法令規定之方式通知借款人及被保險人。
	※本約定書所規範之事項借款人及被保險人已充分瞭解，並同意配合甲方辦理相關事項。

借款本息償還

保單借款利率訂定基礎

表單下載

資料維護單位：行政管理部　更新週期：不定期　網頁檢核日期：2008年7月20日